CashFlow – управление денежными потоками для бизнесменов

Автор: Артем Левичев
Опубликовано: 29.05.2013
Источник: SoftKey.info

И вот в таком случае вам неплохо может помочь CashFlow – программа, анализирующая и прогнозирующая денежные потоки к пользователю и от пользователя (к предприятию и от предприятия) для того, чтобы он смог правильно спланировать свои действия на ближайшие месяцы. Она, в теории, может сократить вашу потребность в заемном капитале, ускорит оборот денег на предприятии, позволит более рационально применять собственные ресурсы и застраховаться от полного прекращения операционного процесса. В общем, для финансового здоровья бизнеса такая утилита обещает быть очень даже не вредной.

Первая версия программы вышла еще в 2007 году, а последняя, № 2.8.9, на которую мы сейчас внимательно и посмотрим, была выпущена в 2009-м. Это заметно – как минимум, по её внешнему виду. Однако, к сожалению, других настолько недорогих утилит с подобным функционалов на рынке нет и не предвидится. Потому каких-либо вариантов у тех, кто желает четко планировать собственные денежные потоки, попросту не имеется. Или покупать ПО за несколько тысяч рублей (а то и долларов), или использовать дешевую и не менее функциональную программку CashFlow. Мы, конечно, пишем для тех, кто предпочитает не только управлять своими средствами, но и, по возможности, их экономить.

Установка

CashFlow – утилита очень небольшая. Инсталлятор с ней весит пару мегабайт. Системные требования у неё тоже достаточно низкие. Хватит любого компьютера с операционной системой Windows 98 или старше. В официальном списке не указаны ОС выше Windows XP и Windows Vista, но и на "семёрке" программа спокойно идет. Оперативной памяти CashFlow даже при максимальной загруженности занимает не больше 8-9 МБ. Для нормального отображения графиков также желательно, чтобы разрешение экрана было не ниже 1024х768.

На диске программа занимает всего 1,3-4,5 МБ, учитывая файлы с базами данных и различную информацию, которую пользователь по ходу работы с CashFlow будет создавать сам.

В инсталляторе нет варианта "Не создавать ярлыки". В какой-то из папок они все равно будут размещены. Что, конечно, неприятно для пользователей, не желающих лишний раз засорять свой компьютер (в том числе – для меня). Причем рабочий стол в качестве места для ярлыков по умолчанию не стоит. Его приходится разыскивать самостоятельно.

На инсталлятор активно ругаются антивирусы, но ничего опасного в нем, разумеется, нет.

Интерфейс и начало использования

Для тех, кто никогда до этого с подобным не сталкивался и к миру финансов имеет довольно далекое отношение, главное окно CashFlow может показаться какой-то тарабарщиной. Графики со множеством цифр, различные предустановленные системой планы продаж и закупок, сальдо, доходы и расходы, даты и множество кнопок для масштабирования. Самым понятным такой интерфейс не назовешь. Не помогает также то, что многие числа наслаиваются друг на друга, создавая нелицеприятную мешанину. Пользователям, до того ни разу не сталкивавшимся с необходимостью управлять денежными потоками, в CashFlow поначалу придется очень тяжело.

Непосредственно в программе все "фишки" непродвинутому покупателю не объясняются: разбирайся как хочешь. Зато если зайти в раздел "Справка" –> "Обучение", а оттуда перейти на официальный сайт утилиты, можно посмотреть на короткие обучающие видеоролики, целых восемь штук. Каждый ролик занимает всего по несколько мегабайт (за что надо сказать большое спасибо их ужасному качеству), но рассказывается в них всё в целом вполне доходчиво, пусть и без звукового сопровождения. Если с денежными потоками вы раньше не работали, однако планируете использовать потенциал программы на полную мощность, изучение данных видеороликов настоятельно рекомендуется. Это в любом случае быстрее, чем разбираться в каждой цифре самому.

Главное окно CashFlow

Конечно, вершиной программистского мастерства CashFlow не назовешь. Но программа гораздо сложнее, чем может показаться на первый взгляд. Каждый поток из небольшого перечня в правой части окна имеет массу параметров (в том числе – сумму, помесячные значения, толщину и цвет линии на графике, тип, название и связь с прочими потоками), доступ к которым можно получить, даблкликнув на его название в "Списке потоков" или кликнув на него один раз и нажав вариант "Редактировать" в выпадающей менюшке. Кстати, правую кнопку мыши и клавиатуру с её горячими клавишами разработчики данной программы явно не любят, они здесь практически не используются, за исключением кнопок F1, F5 и F6. А зря: это могло бы существенно облегчить жизнь продвинутым юзерам ПК, решившим попробовать для себя данную утилиту.

Неудобно, что нельзя удалять потоки прямо из главного окна. Нужно предварительно зайти в общий список потоков (через выпадающее меню "Потоки" или путем нажатия той самой F5), а уже там начинать стирать ненужные планы продаж-закупок или создавать свои новые денежные схемы.

Скалирование графиков до оптимальных пропорций в CashFlow, что приятно, выполняется автоматически. Можно вручную выполнять масштабирование по оси ординат, однако нужно это только для тех случаев, когда месячные цифры продаж или закупок отличаются на несколько порядков – чего, конечно, в реальной жизни почти не случается. А вот по оси абсцисс выполнять масштабирование здесь нельзя вообще: программа предполагает, что вам в любом случае будут интересны только месячные показатели. Это немного странно: посмотреть на теоретические изменения своего торгового баланса в пределах нескольких лет тоже может оказаться полезным. Не говоря уж о многолетних кредитах или депозитах. То есть такой функционал, разумеется, в программе присутствует, но вот удобно переключаться между наблюдением за ежемесячным сальдо и более масштабными денежными потоками у вас, к сожалению, не получится.

Окно настройки потоков

Никаких опций в утилите нет. Единственное, что подвластно пользователю – это изменение цвета или толщины линий на графике. В меню CashFlow имеется пункт "Настройки", но на самом деле там всего лишь можно выбрать файл базы данных и установить по умолчанию процент для кредитов. Ни над чем хоть сколько-нибудь масштабным, вроде названий графов или их положения относительно друг друга, человек здесь не властен.

Зато хорошо, что графики хотя бы изменяются по размерам. Можно в больших подробностях наблюдать за тем, что вас действительно интересует: за составляющими потоками – или за суммарными. Также очень удобно, что при добавлении каждого нового значения в свой план продаж система сама каждый раз устанавливает следующий месяц. Пользователю не нужно возиться с календарем: каждая новая цифра автоматически ставится на ту же отметку тридцать дней спустя. При желании, разумеется, эти даты можно изменять.

Внешне, конечно, интерфейс у данной программы довольно скупой. Можно сказать, спартанский. Проекты подобной красоты сейчас на дневном базисе создают студенты в отечественных вузах. Но понятно, что разработчики и не пытались поразить пользователей каким-то убойным дизайном. Больше внимания при выпуске CashFlow было уделено функциональности и отсутствию каких-либо существенных багов.

Окно списка потоков

И таковых, насколько мы можем судить по результатам двухдневного использования, здесь действительно немного. Только один раз при попытке открыть окно погашения кредитов или окно настроек CashFlow стала возникать ошибка ("'00.00' is not a valid floating point value"), но справиться с ней помог простой перезапуск программы. При этом сохраняются все созданные внутри неё данные, а открывается утилита за пару секунд. Такой перезапуск никак не мешает рабочему процессу.

У программы присутствует неплохая демо-версия, не имеющая лимита по дням. Присутствуют только небольшие ограничения функциональности: невозможность выбирать тип потока, устанавливать связи или создавать более пяти различных денежных потоков единовременно. Впрочем, полная версия утилиты стоит так неприлично дешево, что экономить на ней нет ни малейших причин.

Главные функции

Самое основное, для чего нужна программа CashFlow – это анализ и прогнозирование своего сальдо, торгового баланса. Вместе с этим знанием можно подстраховаться от неожиданных обвалов продаж, посмотреть, когда имеет смысл взять кредит, вычислить тот месяц, когда на счету могут образоваться лишние средства, чтобы съездить в отпуск или заняться расширением бизнеса. Для того чтобы нам еще удобнее было наблюдать за этим параметром, можно кликнуть на пояснительную табличку "Доход, Расход, Сальдо" рядом с графиком "Суммарные потоки" и выбрать пункт "Только сальдо", оставляя одну лишь наглядную зеленую линию. Но для того, чтобы утилита правильно вычислила его значения, разумеется, предварительно нужно заполнить её базу данных цифрами своих нынешних и предполагаемых продаж и закупок, а также, желательно, указать все дополнительные затраты: командировочные, транспортные, аренда помещения, налоги, рекламу и так далее. Разумеется, это не такая уж простая задача, и CashFlow нам её ничуть не упрощает: все вычисления придется проводить за пределами программы, никакого встроенного калькулятора здесь нет. Максимум, что делает для нас утилита, – это вычисление суммарного объема средств, находящихся в потоке продаж, кредитов или закупок. Так что если вы хотите эффективно использовать данное ПО, придется предварительно запастись калькулятором.

Демонстрация динамики сальдо в CashFlow

Зато из главного окна программы можно получить наглядную информацию о текущих и будущих оттоках и притоках финансов. С её помощью можно планировать кредиты, рассчитывать их погашение. Жаль только, что нельзя заранее задавать цифру, которую предполагается отдавать каждый месяц. Приходится вписывать это число индивидуально. То есть, если кредит вам нужно будет отдавать два года, придется заполнять двадцать четыре значения, одно за другим. Если я изначально хотел погашать кредит равными частями, монотонно задавать одну и ту же цифру может показаться просто пустой тратой времени.

Но приятно, что проценты, набегающие по кредиту, здесь тоже учитываются. Это делает жизнь пользователя немножко легче. А благодаря графику сальдо действительно ясно видно, когда у нас в наличии будут средства для погашения кредита и когда могут понадобиться вливания денег со стороны. Когда вы создаете поток для кредита, поток его погашения создается и заполняется автоматически. При корректировке размеров кредита, цифры, связанные с его погашением, сразу же меняются самой программой. Это тоже приятно.

Любой поток можно одним кликом исключить из расчета или из графика. Таким образом удобно просматривать разные варианты развития нашего финансового будущего. Создаете различные наборы потоков – и экспериментируете с ними. Каждый отдельный набор может быть сохранен в своем файле, так что к ним легко вернуться в любой момент.

Данные, экспортированные в MS Excel

Графики можно распечатать на принтере в любом комфортном для вас формате. А значения потоков, если зайти в первое выпадающее меню слева в верхней колонке, можно экспортировать в формат Excel, – чтобы крупному предприятию было удобно работать с цифрами. Причем программа сразу же предлагает вам открыть сохраненный в таком формате файл. Правда, обратной процедуры тут проделать нельзя: данные из документов форматов XLS и XLM в программу CashFlow придется забивать вручную. Впрочем, кооперации с другими приложениями утилита вообще не предоставляет, так что будем рады хотя бы тому, что есть.

Итоги

Программа не лишена недостатков, главный из которых – её внешний вид. Тем не менее она может оказаться полезной как частным лицам, так и предпринимателям. Первым она поможет построить собственный финансовый план, сделать так, чтобы недостатка в деньгах не ощущалось. Вторым – спрогнозирует состояние их средств на ближайшее время, построит бюджет движения денежных средств, наглядно покажет состояние сальдо.

Но для того, чтобы можно было пользоваться CashFlow, человек должен хотя бы примерно представить свои доходы и расходы каждый месяц. Очевидно, что с высокой точностью сделать это может далеко не каждый. Тут и кроется главная проблема программы: она направлена на достаточно узкую аудиторию. Её полный потенциал сможет в полной мере реализовать разве что очень стабильная организация, взявшая или собирающаяся взять один или несколько кредитов. Как вариант – данная утилита пригодится человеку с четкой зарплатой, раздумывающему над тем, чтобы в ближайшее время получить заём. Для этих двух групп пользователей CashFlow предоставит действительно необходимые функции: вместе с ней они смогут равномерно распределить свои выплаты и затраты по месяцам, чтобы никогда не испытывать недостатка в деньгах. Или, по крайней мере, сделать этот недостаток почти неощутимым для своего кошелька или для бюджета предприятия.